収益不動産を活用した資産形成

多忙なビジネスパーソンに最適なプランがこちらです。少額資金でスタートができ、専門家へ管理を委託する事により、時間も効率良く活用ができます。今まで資産形成を行うにあたり、個別に行っていた、年金、保険等の要素を兼ね備えた手段として選択する方が増えています。税制面でも大きなメリットを得ることができるもの魅力のーつと考えます。弊社は、お客様の将来に対し安心を与える様な資産形成プランを、お客様のニーズに有った収益不動産を提案するととで実現致します。

1 相現預金での資産運用の再検討

~銀行預金に限った資産運用は、本当に安全な方法であると言えるのでしょうか?ベイオフ、インフレによりモノに対する実質的価値の低下、デノミによる通貨切り下げなど、安全とされている銀行預金による運用にもこれだけのリスクが内包されているのです。また、相続税評価においても、現預金とその他の資産へ課税される税率を比較すると、同じ資産価値であれば、 現預金に最も高い税率で課税されることになっています。

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財産三法

資産運用の考え方に預金・不動産・有価証券(株式等)投資に分散する「財産三分法」という考え方があります。現金は流動性が高いですが、1,000万円超えの預金は金融機関が破綻した際には保険の対象となりません。(ペイオフ)資産を大きく三つに分散するととが資産運用の基本原則です。

時代背景により安定した利回り商品に現金をシフ卜するのが一般的です

低金利時代の資産配分(例)

不動産〉有価証券(株式等)〉預金

高金利時代の資産配分(例)

預金〉有価証券(株式等)〉不動産

2 効果的な資産ポートフォリオ

~全ての現預金を他の資産へ変えてしまう、とは申しません。何故なら、現預金は最も流動性があり、使いたい時に使え右自由度が他の資産よりはるかに高いからです。全部でなく、一部を他の資産に変え、現預金への過剰依存からの脱却をはかることが、効率的な資産形成への第一歩となります、

効果的な資産ポートフォリオのより詳しい情報

元本リスク・回流動性リスク・インフレリスクなど、様々なリスクを考慮してポートフォリオを作成します。

資産種別 収益性 値上がり益 流動性 安全性 相続時の節税効果
インフレ期 デフレ期
現金
上場株式
国債
定期預金
土地
収益用不動産
3 ローンレパレッジ

~金融機関からの借入という「他人資本」を利用して、少ない「自己資金」で大きな資産を取得する、さながらテコの原理のようなこの手法を「ローンレパレッジ」といいます。不動産は、取得する物件を担保にしてローンを借り、わずかな自己資金で購入が可能なととから、ローンレパレッジを利用して取得することができる数少ない運用商品です。株や投資信託を取得する際にはローンレバレッジを活用することはできません。

ローンレパレッジのより詳しい情報

レバレッジ効果

不動産投資を行う際、調達する資金を、白己資金と借入金で行うことにより、全額自己資金で調達したときよりも、自己資本に対する投資利回りが向上する効果のこと。

自己資金500万円で、年間34万円の家賃収入が見込める物件を購入した場合と、1000万円の借り入れをして1500万円で年間100万円の収入を見込める物件を購入した場合で比較すると、見た目の利回りは同じ6. 7% になります。
見た目は同じ利回りで、あっても、レバレッジ効果によって年間の収入額( 100万円)から利息30万円を引いた実質収入70万円であり、実際の利回りは14% とレバレッジ効果を使わない時よりも増加しているといえます。これがレバレッジ効果です。

4 リスクマネジメント

~~現預金には現預金の、不動産や株式、投信などにもそれぞれの運用メリットと表裏をなす運用リスクが存在します。これらのリスクを上手くヘッジ(排除)する、あるいは軽減することが効率的に資産形成を行う上では大事になってきます。

リスクマネジメントのより詳しい情報

預貯金・現金 有価証券 不動産



換金性に優れている
元本がしっかりと守られる
担保力がある
投資額が少額で良い
インフレ対応力がある
売却益を特に得られやすい
換金性が良い
投資額が少額で良い
利回りが非常に良い
インフレ対応力に優れている
投資額が少額で良い
配当がある
担保力がある
節税効果が高い
ローンの運用が可能
生命保険機能がある
手元に物が残る




インフレ対応力がない
売却益がない
節税効果がない
生命保険機能がない
節税効果がない
元本が守られない
担保力が低い
ローンの活用が出来ない
生命保険機能がない
手元に物が残らない
換金性が他に比べると劣る
売却益が少ない

バブルの崩壊により、マンション経営に関しては、異常であった購入価格も適正になり、家賃利回りも上昇傾向を示すなど、資産形成に好機になってきているため、マンション経営を選択する人が増えています。

5 トータルパフォーマンスの追求

上記1~5について、弊社のコンサルタントが丁寧にヒアリングし、収益不動産の活用を主なソリューションとするご提案をさせていただきます。当社が心がけているご提案は、お客様の立場に立ち、無理のない資産形成をはかり、明るい将来設計をお手伝いすることをモットーとしております。老後の生活を見据え、トータルパフォーマンスを追求します。